Was ist ein ETF – und warum eignet er sich fürs Juniordepot?
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Fonds, der automatisch einen Index wie den MSCI World oder den DAX abbildet.
➡️ Du investierst nicht in einzelne Aktien, sondern in Hunderte oder sogar Tausende Unternehmen auf einmal – je nach Index.
✅ Vorteile von ETFs
- Breit gestreut: Reduziert das Risiko durch Streuung über viele Länder & Branchen
- Kostengünstig: Sehr geringe Gebühren (oft unter 0,3 % jährlich)
- Einfach & transparent: Jederzeit online einsehbar
- Langfristig solide: Historisch gute Renditen (z. B. 6–8 % im Durchschnitt p. a.)
- Perfekt für Sparpläne: Einmal einrichten – und automatisch langfristig investieren
⚠️ Und was ist mit dem DAX?
Der DAX ist zwar der bekannteste Index in Deutschland, aber:
- Er enthält nur 40 Unternehmen
- Alle davon sind ausschließlich aus Deutschland
- Branchen und Regionen sind nicht breit gestreut
Läuft die Wirtschaft in Deutschland über Jahrzehnte nicht gut, performed auch die Geldanlage nicht…
➡️ Für langfristige Anlagen – vor allem fürs Kind – ist das zu eng aufgestellt.
Ein globaler ETF wie der MSCI World oder ein All World ETF ist die deutlich bessere Wahl. 2 Optionen haben sich dabei bewährt:
✅ 1-ETF-Lösung: All World ETF
Einfach erklärt:
Ein All World ETF (z. B. Vanguard FTSE All-World ETF oder iShares MSCI ACWI ETF) bündelt Aktien aus der ganzen Welt – sowohl aus Industrie- als auch Schwellenländern (Emerging Markets).
- Abdeckung: ca. 90–95 % der Weltwirtschaft
- Anzahl Unternehmen: Rund 3.500–4.000 Aktien weltweit
- Vorteile:
- Nur ein ETF nötig → sehr einfach
- Weltweite Risikostreuung (USA, Europa, Asien, EM…)
- Automatische Anpassung der Gewichtung durch den ETF
- Nachteile:
- Schwellenländer sind oft untergewichtet (nur ca. 10–12 %)
📌 Für wen geeignet?
Ideal für Einsteiger oder alle, die es möglichst einfach wollen und langfristig investieren.
🔀 2-ETF-Lösung: MSCI World + Emerging Markets (z. B. 70/30)
Einfach erklärt:
Statt einen All-in-One-ETF nutzt man zwei ETFs:
- MSCI World ETF:
- Deckt ca. 1.500 große Unternehmen aus 23 Industrieländern ab
- Schwerpunkt: USA, Europa, Japan usw.
- MSCI Emerging Markets ETF:
- Enthält ca. 1.400 Unternehmen aus Schwellenländern
- z. B. China, Indien, Brasilien, Südafrika
Beispiel-Aufteilung: 70 % MSCI World / 30 % EM
- Vorteile:
- Du kannst die Gewichtung der Schwellenländer selbst bestimmen (mehr als im All-World-ETF möglich)
- Etwas mehr Flexibilität
- Nachteile:
- Zwei ETFs → leicht mehr Aufwand bei Kauf & Rebalancing
- Etwas mehr Komplexität
📌 Für wen geeignet?
Gut für Anleger, die bewusst Schwellenländer stärker gewichten möchten und ein klein wenig mehr Aufwand nicht scheuen.
🔍 Wie finde ich den passenden ETF?
Ihr müsst keine Finanzexperten sein – mit ein paar einfachen Schritten findet ihr genau den ETF, der zu eurer Strategie passt.
🛠 Schritt-für-Schritt-Anleitung mit justETF.com am Beispiel 1-ETF-Lösung mit FTSE All World:
- Geht auf www.justetf.com → kostenlose und unabhängige ETF-Suchmaschine
- Klickt oben auf „ETF Suche“
- In der Suchzeile gebt ihr den Index ein: 👉 z.B. FTSE All World
- Setzt Filter bei Suche:
- Indexauswahl: z.B. FTSE All World
- Replikationsmethode: vollständig oder sampling (nur physisch, keine synthetischen Swap-Produkte)
- Ausschüttung: Thesaurierend (damit Erträge direkt wieder reinvestiert werden)
- Fondsgröße: möglichst über 400 Mio. €, das garantiert lange Lebenszeiten des ETF und geringe Kosten
- Kosten (TER): möglichst unter 0,3 %
- Sparplanfähig: ja (bei comdirect oder deiner Bank verfügbar)
- Ergebnisliste vergleichen
➤ Die oberen 2–3 Treffer sind meist große, bewährte ETFs von Vanguard, iShares, Xtrackers, Lyxor oder Amundi
➤ Bitte achtet darauf, dass ihr nicht Ausversehen einen anderen Index wählt, z.B. mit Zusätzen wie High Div (hohe Dividenden), diese sind schlechter diversifiziert!
⚠️ Noch ein Hinweis
Das ist keine hochtrabende Entscheidung nach besonders abgefahrenen Investitionskriterien, Sektorwetten oder Geheimtipps. Du triffst hier keine “Investitionsentscheidung wie ein Profi”, sondern wählst einfach aus den beliebtesten, weltweiten ETFs.
Und damit wirst du sehr wahrscheinlich die Profis schlagen:
Zahlreiche Studien zeigen, dass aktiv gemanagte Fonds langfristig meist schlechter abschneiden als einfache ETFs – selbst Profi-Fondsmanager schlagen den Markt nur selten dauerhaft.
➡️ Laut SPIVA-Studien (Standard & Poor’s) schaffen es z. B. in den USA über 80 % der Fondsmanager nicht, den Vergleichsindex auf 10 Jahre zu schlagen.
Warren Buffett, einer der erfolgreichsten Investoren der Welt, empfiehlt ebenfalls ETFs – speziell auf den S&P 500 – für langfristige Anleger. Er selbst hat sogar eine Wette gegen Hedgefonds gewonnen, dass ein simpler ETF auf Dauer besser abschneidet als aktive Manager.
Daher ist auch eine 1-ETF-Lösung absolut ausreichend. Unkompliziert und einfach, kein Verwaltungsaufwand.
Das ist natürlich keine Garantie auf kurzfristige Gewinne und wie bei jeder Geldanlage gibt es Risiken. Aber mit den oben genannten Filtern liegst du sehr wahrscheinlich sehr solide und breit gestreut und das Vermögen deines Kindes wird sich wahrscheinlich über einem Zeitraum von mehreren Dekaden sehr gut entwickeln!
Hinweis gemäß § 85 WpHG / § 34b WpHG / § 15 WpPG
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